¿QUIERES AHORRAR UN 20% EN LOS GASTOS FINANCIEROS DE TU EMPRESA?

El coste de financiación de la empresa grande es del 4,5 % en España, y el de la PYME, del 8,5%, casi el triple que en el resto de la zona euro. La noticia la ha dado Fitch.

Parte de esta diferencia de coste corresponde a la mayor capacidad de negociación con la banca de la empresa grande, de acuerdo, pero la otra parte se corresponde a la gestión de la tesorería: mientras que las grandes empresas disponen de personal experto en temas bancarios y tesoreros, y de herramientas informáticas que les permite controlar los saldos, previsiones y costes, el responsable financiero de la PYME debe gestionar su tesorería sin medios técnicos ni recursos humanos en la mayoría de las ocasiones. Y esa realidad se refleja en esos mayores costes financieros.

La mejora de costes financieros debe tener distintas fuentes:

a)      Mejora en el control y la gestión de saldos y movimientos bancarios.

b)      Mejoras por negociación de condiciones bancarias.

c)       Aplicación correcta de las condiciones pactadas.

d)      Comprobación de costes cargados y reclamación de los indebidos.

En una empresa con facturación de 10 millones €, cuyos costes financieros medios son de 340.000 €, el  posible ahorro puede superar un punto sobre el coste financiero, que puede llegar a una mejora anual del beneficio de  ¡más de 60.000 €!

Y entonces, ¿qué tiene que hacer la empresa para conseguir ese idílico ahorro?

Vamos a exponer las cinco reglas de oro de la gestión financiera:

1ª Regla: Saber la caja que tienes en cada momento.

Conocer el cash flow de tu empresa.

Conocer saldos y descubiertos.

Rentabilizar puntas de tesorería.

2ª Regla: Saber la previsión de cobros y  las obligaciones de pagos.

Facturar cuanto antes, y seguir los cobros.

Pagar en los periodos máximos permitidos.

Realizar previsiones de tesorería, y ajustarlas a los movimientos reales.

3ª Regla: Anticiparse a las necesidades de financiación. Conocer las alternativas y saber cuánto cuesta cada una.

4ª Regla: Saber cuánto gana cada banco con la empresa.

Debemos conocer su rentabilidad total para compararlo con otras entidades y obtener las mejores condiciones.

– Calcular las condiciones totales del banco.

– Comparar entre entidades.

– Negociar en base a datos reales. El Banco conoce su negocio mejor que nosotros.

5ª Regla: Comprobar que los bancos no cobran más de lo que corresponde.

– Verificar que las Entidades Financieras cobran según lo firmado en los contratos de financiación y servicios bancarios, en:

*  La aplicación correcta de los tipos de interés.

*  La aplicación correcta de las fechas de valoración.

*  La aplicación correcta de los gastos y comisiones bancarias.

*  La no aplicación de condiciones no legales.

– Reclamar los costes indebidos.

Iremos desarrollando en futuros post cada una de estas reglas.